当我们 10 年前推出Stripe Connect时，软件、支付和金融服务之间的关系看起来与今天大不相同。 

软件即服务 (SaaS) 行业还很年轻，采用率很低：2011 年（Connect 首次亮相的前一年），只有 29%的中小型企业 (SMB) 使用基于云的服务。这些服务中很少有包括集成支付的，中小型企业可能会求助于其软件提供商提供银行服务的想法会很奇怪。

简而言之，SaaS、支付和金融服务是碎片化的，大量的经济机会被浪费在裂缝中。

快进十年，一切都变了。 

现在有数以千计的 SaaS 解决方案为数百个业务线和垂直行业提供专业产品，例如用于独立比萨店的Slice 、用于临床医生的SimplePractice和用于沙龙的StyleSeat。反过来，大多数企业在基于云的 SaaS 产品上运行其整个运营。

在我们最近与 Edgar, Dunn & Company 进行的一项调查中，67% 的中小型企业表示他们至少订阅了一种基于云的软件解决方案，其中 73% 的中小型企业报告将支付与他们的一个或多个软件工具集成在一起，65%回答说他们可能会考虑软件供应商提供的金融服务。

Connect 的历史与这种戏剧性的转变紧密交织在一起。随着 Connect 成立 10 周年，我们希望分享我们对这些变化意味着什么以及我们认为这个商业生态系统的发展方向的看法。

所有人的数字支付

十年前，想要在线销售的企业必须首先经历申请商家帐户的耗时过程。而且，如果一个软件平台想要将支付集成到其产品中，它就必须投入大量资源来构建该基础设施本身。

我们创建了 Connect 来解决这个问题。 

Connect 是一种多方支付解决方案，可让软件开发人员将支付方式本地嵌入到他们的产品中。Connect 用户可以快速加入企业以允许他们接受付款、在客户与其业务用户之间创建自定义资金流并支付收入。

许多公司都采用了 Connect，包括Carvana等市场，它使用 Connect 为其二手车在线市场提供动力，以及Twitter和Spotify等媒体平台，它们使用 Connect 让创作者通过他们的受众获利。最近，企业一直在采用 Connect；福特汽车公司将使用 Connect为客户和经销商扩展其电子商务基础设施。

但最显着的变化发生在软件平台上，它代表了超过 60% 的 Connect 用户。他们通过将订阅收入与支付货币化相结合，改变了他们的商业模式。

为软件平台及其用户提供支持

集成 Connect 的软件公司包括最受欢迎的商务 ( Shopify )、CRM ( Salesforce )、会计 ( Xero ) 和全渠道 POS 和商务 ( Lightspeed Commerce ) 平台，以及服务于特定行业垂直领域的平台，例如健身房 ( Mindbody )到非营利组织（Classy）到农场（Ambrook）。

“为在线或店内客户提供快速、积极的支付体验至关重要，我们希望这是我们的商家始终可以提供的。Lightspeed Commerce 支付总经理 Jona Georgiou 说：

在大流行期间，使用 Connect 的平台和企业持续增长。从 2020 年 3 月到 2022 年 3 月，使用 Connect 的软件平台服务的企业数量增长了 88%，跨 Connect 软件平台处理的总支付量增加了两倍多。

举两个例子，在 2019 财年和 2021 财年之间，Shopify 的商户解决方案收入（包括支付处理服务）增长了约 250%，达到 33 亿美元，占该平台去年总收入的 70%。客户交互平台Podium在 2020 年 3 月推出综合支付产品后，实现了大幅加速。

“SaaS 和支付的结合非常强大。对于我们的许多本地企业主客户来说，我们是他们的核心操作系统，而支付是他们最关键的业务流程。通过构建集成支付产品，我们为客户提供了巨大的价值， 反过来，我们看到整个平台的留存率更高，”Podium 产品副总裁兼支付主管 Alec Lovett 说。

未来 10 年：SaaS、支付和嵌入式金融服务

展望未来，软件平台的下一步显然是增加嵌入式金融服务：贷款、银行卡和金融账户等产品。对于平台来说，这一举措是有意义的，因为平台的中小企业客户渴望整合供应商，而传统银行往往无法为其提供服务。在我们与 Edgar, Dunn & Company 的调查中，59% 的中小型企业表示他们愿意为与“一站式”软件供应商合作而支付更多费用，而在 JD Power 的一份报告中，只有 32% 的小型企业表示他们的银行了解他们的业务。  

软件公司——尤其是那些服务于特定垂直行业的公司——非常熟悉他们的客户，并且可以根据他们的需求提供量身定制的金融服务，例如根据客户的支付历史或发行费用卡来预审客户，以便客户可以使用从他们的销售中获得的资金。

Shopify、Lightspeed Commerce和Jobber是首批通过 Stripe 通过嵌入式金融服务扩展其支付业务的平台之一。通过这样做，他们利用了一个全球可寻址的市场机会，估计到2030 年价值将超过 7 万亿美元。这是当今世界前 30 家银行总价值的两倍。

正如 Jobber 的产品营销经理 Mark Assini 所指出的，“就金融科技而言，SaaS 领域最大且可以说是持续时间最长的趋势是这些解决方案可以为客户释放的价值不断增加。这种不断增长的价值使得嵌入式支付、贷款、消费者融资和其他金融服务等金融科技解决方案成为 SaaS 公司日益优先考虑的问题。”

连接：嵌入式金融的新大门

当我们推出 Connect 时，我们的目标是建立“非常广泛的互联网经济基础设施”。十年后，这个目标仍然存在，现在它的意义远不止支付。今天，Connect 被定位为一个“前门”，可以进入快速扩张的嵌入式金融世界。

“作为本地企业的 SaaS 操作系统，我们看到了提升现代支付以及未来金融服务访问权限的自然机会。Stripe 是该战略的强大加速器，Connect 使我们能够以高投资回报率向客户提供这些服务，”Lovett 说。

软件平台及其用户可以通过 Connect 访问的金融服务范围只会越来越大。我们正在进行的投资将使 Connect 能够帮助塑造下一个十年的软件发展，就像它帮助塑造最后一个十年一样。

欢迎您使用Stripe Connect（ https://stripe.com/us/payments ）！