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什么是支付网关?
支付网关(Payment Gateway)使购物者和商家之间的支付交易过程自动化,将交易信息安全地传输到银行。支付网关是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口,是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备,或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。
支付网关的主要功能包括将Internet传来的数据包解密,并按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包;接收银行系统内部传回来的响应信息,将数据转换为Internet传送的数据格式,并对其进行加密等,因此,支付网关可确保交易在Internet用户和交易处理商之间安全、无缝的传递,并且无需对原有主机系统进行修改。同时,它可以处理所有Internet支付协议,Internet安全协议,交易交换,信息及协议的转换以及本地授权和结算处理。另外,它还可以通过设置来满足特定交易处理系统的要求。离开了支付网关,网络银行的电子支付功能也就无法实现。
列入支付网关类别,软件必须具备以下功能:
1.接受信用卡和借记卡、移动钱包或 BNPL 服务的在线支付;
2.将电子商务网站连接到支付处理器以进行在线交易;
3.将付款信息从买家安全地传输到付款处理器;
4.支持企业对消费者 (B2C) 和 B2B 支付;
5.与金融系统和零售点 (POS) 解决方案集成;
6.支持多种用例,例如电子商务、POS 或跨境交易。
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大多数主要的电子商务平台和支付网关都有插件和扩展,使集成更容易。相反,在这一领域不太流行的解决方案将需要更多的工作才能相互集成。幸运的是,几乎每个主要的电子商务平台都明确了哪些支付网关可以与其软件集成。使用开源电子商务平台的企业可以利用开发人员社区的专门扩展和插件来集成支付网关。
通常,支付网关有两种形式:托管和集成。托管支付网关易于设置,并且几乎不需要电子商务商店所有者的维护。此外,PCI 合规性和数据安全成为托管产品支付网关的责任,从而为电子商务企业节省时间和金钱。但是,托管选项将客户从企业网站重定向到支付处理页面。这可能会让客户感到困惑,并对转化率产生负面影响。
集成支付网关需要更多时间来实施,但会带来更高的转化率,因为客户永远不会离开电子商务网站来完成购买。集成支付网关可能会受到其 API 与之集成的电子商务工具的限制。此外,集成支付网关通常需要电子商务商店有一个商家帐户来接受信用卡支付。
解决的一个主要业务问题是收款,这是电子商务网站的必要元素。此外,支付网关提供了对细粒度交易管理的深入洞察,这是另一个常见的业务问题。
支付网关软件的主要优势
“如何在我的电子商务网站上轻松安全地向客户收取款项?”这是支付网关软件解决的主要问题。许多企业都熟悉设置自定义支付解决方案以收取和处理信用的困难和成本卡信息。支付网关软件通过简单的设置以相对较低的成本解决了这些问题。此外,一些支付网关产品允许用户将自己的品牌上传到网关上。这样可以确保访问者不会被重定向到第三方网站。
此外,支付网关软件的一个重要特性是它能够检测、识别和应对欺诈活动。支付网关有助于确保客户敏感信息的安全和加密,并确保其电子商务业务符合支付卡行业 (PCI) 法规。
支付网关软件还允许用户根据产品的交易信息数据库纠正任何未解决的错误并完成退款。客户交易数据库对于用户跟踪发票、报告和现金流至关重要,有助于电子商务企业进行预测。除了数据库之外,一些支付网关还提供有关交易的分析和洞察,增强业务预测并改善客户档案等内容,以及电子商务公司准确追加销售或交叉销售的能力。
最大限度地减少欺诈——支付网关允许对支付进行加密,以确保付款人信息的安全,并验证支付以避免欺诈。未经授权的付款将导致通知,允许用户在付款之前拒绝付款。欺诈保护过滤器可能包括高风险国家、电子邮件服务提供商风险、高风险 BIN、帐号速度、高项目数、运输/计费不匹配、AVS 故障、CSC 故障等。
以多种方式接收付款——用户可以根据需要设置定期付款、订阅、分期付款和一次性付款。用户还可以根据需要创建点对点支付。这种灵活性允许用户根据他们的商业模式或客户需求调整他们的支付结构。
可扩展性——随着业务的增长,其支付需求也在增长。支付网关软件可以根据需要添加功能并与多个电子商务商店集成,从而轻松扩展。
各种规模的电子商务企业都依赖于易于使用的支付网关来无缝引导网站访问者从浏览到购买。企业转向支付网关软件来自动化支付交易并确保这些交易的安全和加密。反过来,支付网关与电子商务平台和订阅管理软件等工具集成。
电子商务业务——电子商务业务是支付网关最常见和最明显的用途。这些企业需要一种对自己和客户都方便的在线收款方式。使用支付网关,支付是即时的,并且双方都受到保护。
慈善机构和非营利组织——即时在线捐款的能力对于遵守严格报告和税收标准的慈善机构和其他非营利组织来说非常重要。从非监管的角度来看,捐赠者也更有可能向慈善机构或非营利组织捐款,前提是这样做既快捷又方便。
个人消费者——支付网关的点对点功能使个人用户可以轻松快速、轻松地向他们的朋友、家人和个体承包商付款。使用智能手机,任何人都可以快速、安全地向使用相同软件的其他用户付款。无需为比萨钱而追捕您的朋友,您只需发送请求或单次发票,其中包含他们欠您的确切金额。
支付网关主要提供支付处理工具,允许用户直接从银行账户发送和接收信用卡支付以及在线支付。鉴于可用支付选项的多样性,以及支付结构的多种方式,在线支付系统之间可能存在很多差异。有些甚至可能与实体信用卡终端集成,为面对面和在线运营的企业提供一种使用一种工具接受付款的方式。但是,支付网关包含多种功能,可帮助企业在线和离线顺利运行。
报告——数据应该是每个企业最好的朋友,支付网关提供通过平台进行的每笔交易的关键数据。这可以轻松跟踪资金进出企业的方式和位置,帮助更好地预测未来业绩。这还提供了一种额外的安全措施,可以了解资金的去向以及是否是授权交易。
这些数据还可以提供重要的人口统计信息,因此企业可以更加了解他们的客户群是谁和在哪里。
手动支付输入——手动支付输入允许企业选择通过电话或亲自提供的付款信息并将其放入支付网关,从而创造更大的灵活性。这还可以帮助企业促进通过电话请求的退货或退款。
PCI 合规性 —支付卡行业 (PCI) 法规通过执行严格的安全要求来确保信用卡用户的在线安全。其中包括保护持卡人数据、维护漏洞管理程序、实施强大的访问控制措施、定期监控和测试网络以及维护信息安全策略。幸运的是,大多数支付网关已经内置了这一点,使用户可以轻松使用。
欺诈保护——在线买卖时,欺诈可能是一个巨大的问题,大多数支付网关已经采取了保护措施来保护用户。许多支付网关使用各种防欺诈工具,确保为所有用户提供 360 度保护。
双重身份验证——双重身份验证是一种使用户能够保持其帐户安全的方法。使用浏览器登录平台后,第二种形式的身份验证将通过电子邮件或短信向用户发送一个代码,然后他们可以输入该代码以确保他们是帐户的所有者。这样,用户可以防止未经授权访问他们的帐户。
国际化——国际支持可以以语言和外币支持的形式出现。通过支持多种语言和货币,企业可以接收来自世界各地的付款,并使他们的业务真正全球化。通过将其内置到支付网关中,企业可以避免与他们可能没有能力与之开展业务的外国银行和其他实体打交道。
电子商务软件集成——与您企业的电子商务解决方案集成可以让您和您的客户更轻松。客户无需离开您的商店即可轻松购买,从而降低您因不便而失去客户的可能性。但主要优势是数据集成,这使得处理支付和跟踪每笔交易变得容易。从长远来看,这有助于库存管理、会计等。
会计软件集成 -与您的会计软件集成可以轻松跟踪进出财务,以及跟踪发票和其他财务数据。
定期计费——许多支付网关允许用户为正在进行的服务设置定期发票付款。通过在支付网关本身中拥有这些信息,它为客户提供了设置自动支付的选项。
接受的信用卡和借记卡——支付网关通常有各种他们接受的信用卡和支付方式。商家通常可以从接受的付款选项列表中选择他们将接受哪些方法,从而使他们能够控制。
支付网关的其他功能:B2B、移动、零售。
移动集成——越来越多的消费者使用手机购物,因此越来越多的企业正在寻求将移动技术集成到他们的电子商务战略中。通过让消费者更容易在手机上进行安全支付,扩展到移动商务变得更容易。
区块链——随着区块链作为一种在线转移资金和数据的安全手段的兴起,支付网关越来越多地在自己的平台上采用该技术。有些甚至允许用比特币和其他加密货币付款。
集成——虽然您的电子商务平台可能是选择支付网关时最大的决定因素之一,但还有其他软件集成需要牢记。订阅管理工具通常与支付网关配对,以管理客户的定期付款。此外,还需要考虑购物车工具,因为它们允许客户选择要购买的物品并生成要通过支付网关收取的总金额。
货币和支付类型——支付网关受其支持的国家和货币的限制。这通常需要电子商务企业使用多个支付网关来迎合更多客户。此外,此类工具受其接受的付款方式的限制:信用卡、ACH 付款、分期付款等。在将新的支付网关与您的 e-商业商店。
交易费用——大多数支付网关会为每笔交易收取少量手续费。该费用可以是固定费率或小百分比,通常由您的电子商务业务每月处理的交易数量决定。小型企业通常支付的费用低于企业级电子商务企业。大多数支付网关的月费和启动费也很常见。
电子商务平台——电子商务平台是与支付网关一起使用的主要工具之一,因为许多支付网关已经与大多数电子商务平台集成。这使客户可以轻松地立即在线购物,并使商家更容易创建在线商店。由于在线支付必须使用信用卡或其他数字支付方式完成,支付网关是必不可少的。
购物车软件——购物车软件允许客户在一次在线交易中一次购买多件商品。然后,该购物车与支付网关交互,允许客户一次支付所有商品,而无需单独支付每件商品。
订阅管理——订阅管理软件允许商家创建客户定期支付的订阅。通过与支付网关软件集成,订阅管理工具允许消费者在线支付订阅费用或设置自动定期付款。